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中原銀行
銀行金融扶貧該咋做 河南這家銀行在北京分享經驗
發布時間:2019年11月04日

  10月31日,2019年第40場銀行業保險業例行新聞發布會在京召開,河南銀保監局相關負責人以“不忘初心、牢記使命 創新驅動助力打贏打好脫貧攻堅戰”為主題,介紹了河南銀行業保險業助力脫貧攻堅的情況。中原銀行作為河南銀行業代表參加了本次發布會,并就有關問題答記者問。

  自全國脫貧攻堅戰打響以來,河南地區敢于擔當、勇于探索,在全國首推扶貧小額信貸分片包干責任制,并先后探索出金融扶貧“盧氏模式”、蘭考普惠金融模式、保險扶貧“葉縣模式”、內鄉縣實踐“5+”模式等成功典范經驗,著力在信陽市商城縣(國定貧困縣、革命老區縣)試點“銀行+保險”鞏固脫貧成效、助推鄉村振興,為全國金融助推脫貧攻堅事業作出了有益探索。

  中原銀行作為河南銀行業領軍者,在助力脫貧攻堅中勇于擔當,貢獻了無數的金融智慧。通過實施數字化轉型,中原銀行積極運用大數據技術建立了農戶信用信息庫,探索出“互聯網+農村金融”的發展模式,聯合政府部門、監管機構開展信用戶、信用村、信用鄉鎮建設活動,為助推鄉村振興提供源源不斷的金融活水。積極推行“上網下鄉”戰略,用“上網”方式解決“下鄉”難題,構筑“縣域支行抓源頭、鄉鎮支行抓落地、普惠金融服務站抓延伸”的“三位一體”農村金融服務體系,延伸服務半徑,目前,已設立縣域支行127家,鄉鎮支行50家,普惠金融服務站4700余家。

  在發布會上,中原銀行行長助理姚紅波就大家所關注的“商城模式”“盧氏模式”等內容,介紹了中原銀行諸多有益探索。

  中原銀行在參與革命老區信陽市商城縣(國定貧困縣)試點“銀行+保險”的初衷是什么?

  一是推進“商城模式”與中原銀行的發展戰略高度契合。中原銀行基于“貼近市民、服務小微、支持三農,推進區域經濟發展”的市場定位,于2016年全面推行“上網下鄉”發展戰略,推動網點下沉、服務下沉、產品下沉、資金下沉。搭建“縣鄉村”三位一體服務體系,延伸了服務半徑,力爭把優質的金融服務送到村頭。今年,在商城已布設35家惠農支付服務點,擬新設1家鄉鎮支行,隨著商城模式的深入推進,本著可持續、可復制、可推廣等原則,2020年年底前,填補完成商城鄉村金融的服務空白,讓農村居民足不出村即可享受到高質量的金融服務。同時,中原銀行作為省級法人銀行,有責任與社會各方一同履行社會責任,助推河南鄉村振興。

  二是農村現行金融服務依然存有短板。河南大部分農村地區金融服務供應單一,市場競爭不充分,農民享受金融服務的便利性、可獲得性、可選擇性較差的問題仍然突出。尤其是像商城縣等偏遠地區,金融機構主要集中在縣鄉等政府所在地,離城區較偏遠的廣大農村,成了金融服務遺忘的角落。目前,中原銀行布設的惠農支付服務點、普惠金融服務站,真正地來到農村“角落”,服務走進了“田間地頭”。特別是普惠金融服務站,不僅可以提供基本的小額取款、現金(轉賬)業務、代理繳費、查詢等基礎金融服務外,還可以對農戶、商戶和小微企業貸款進行篩選和推薦,配合做好普惠授信、產業發展信用貸、“三位一體”扶貧貸款、貸款風險提示和還款提醒等相關工作,有效彌補了現行農村金融服務中信息不對稱、貸款難等短板。

  三是中原銀行借助于數字化轉型,具有服務脫貧攻堅,助力鄉村振興的能力和優勢。自2017年中原銀行實施數字化轉型以來,積極運用大數據技術建立了農戶信用信息庫,并探索出了“互聯網+農村金融”的發展模式。聯合政府部門、監管機構開展信用戶、信用村、信用鄉鎮建設活動,爭取實現“人人有信用,戶戶有授信”的目標,實現金融服務的良性可持續發展,為助推鄉村振興提供源源不斷的金融活水。截至目前,中原銀行對商城縣惠農個貸授信客戶數3000戶,授信金額1.7億元,累計投放11億元。涉農貸款余額達到2.1億元,累計投放16.2億元。

  在“商城模式”試點中,中原銀行在形成了哪些好的經驗做法?

  中原銀行按照“上網下鄉”發展戰略,緊緊圍繞河南銀保監局“鞏固脫貧成效、助推鄉村振興”試點工作會議要求,堅持保本、微利、可持續、可復制、可推廣等原則,在“精準與普惠并重、金融與非金融結合”等方面,切實發揮了金融服務助力鄉村振興的促進作用。主要有以下幾個方面:

  一是構筑“三位一體”農村金融服務體系,加快惠農支付服務點建設。在縣域及鄉鎮區域網點建設方面,積極在商城上石橋鎮籌建新設鄉鎮支行,并力爭2019年年底前完成鄉鎮支行的開業運營。在商城普惠金融服務站建設方面,新簽約50家,累計簽約85家,累計開業18家,基本實現了“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮”。商城普惠金融服務站全部開業后,將惠及至少20萬戶農村居民,帶動上百余戶農民實現家門口就業,成為新時代農村金融服務工作者。

  二是豐富產品類型,提升服務水平。針對農村金融產品單一、供給不足等痛點,中原銀行借助數字化敏捷轉型優勢,加大資產、負債產品及金融結算工具在商城縣的普及和推廣力度。重點推廣線上主動授信信用貸款產品“豫農貸”及聯合信用貸款產品“旺農貸”,中原銀行把商城縣作為全省推廣“旺農貸”產品的“示范縣”,加大貸款投放力度,滿足農村居民生產經營的資金需求。同時推廣針對農村居民具有金卡級別及多項費率優惠的“家和萬事興卡”,并結合農村居民生產生活習慣及特點,突破傳統銀行業務辦理的時間限制,上門開展“早上、傍晚發卡”活動,為農民提供支付結算便利。

  三是搭建惠農場景,豐富惠農生態。目前圍繞金剛臺、觀廟、吳河曾油坊等普惠金融服務站開展了15場送金融服務及金融知識宣傳活動,同時結合“不忘初心牢記使命”黨的主題教育活動,組織8場“紅歌滿中原 永遠跟黨走”送文化下鄉活動,積極踐行普惠金融,豐富農村居民精神文化生活。

  中原銀行依托惠農支付服務點,圍繞農村高頻生活、生產、社交場景,積極與涉及農村居民衣、食、住、行、娛等商家開展異業聯盟,如布設凈水機,建設農家書屋,開展優惠購、汽車下鄉、醫療下鄉、文化下鄉等活動,讓農民享受到更加便利和優質的非金融服務。截至目前,中原銀行已依托普惠金融服務站安裝大型凈水機120余臺,服務農民近6萬戶,解決了農民安全飲水問題。

  四是助推精準扶貧,履行社會責任。總行層面成立了扶貧工作領導小組,加強金融扶貧政策引導和支持,選派專人到商城掛職鍛煉,扎實開展試點工作;分行抽調10名專門人員成立普惠金融服務站建設推進小組以及后勤保障小組;商城支行全員參與服務站的建設工作,各崗位人員統籌兼顧、以大局為重,全力確保試點工作順利完成。參加省銀保監局 “3+1”分片包干工作機制,對信陽分行特批3000萬元扶貧小額信貸額度。

  五是強化責任擔當,加快推進項目進度。快速推進簽約項目。2019年8月7日,河南銀保監局聯合信陽市政府在商城縣召開“鞏固脫貧成效、助推鄉村振興”推進會,推進會上我行簽約的陶家河生態游園PPP項目目前已經總行審批同意,批復金額5億元,是中原銀行對信陽批復的最大的一個授信項目,加上8月份批復的商務中心區建設項目1.5億元,商城試點工作開展以來累計為商城縣新增了6.5億元授信額度,是中原銀行對商城經濟發展的重大支持。簽訂的另外一項商城縣鑫鈺農業有限公司流動資金授信項目,授信金額為650萬元,已經提款,后續將跟蹤做好相關配套金融服務。

  在河南的金融扶貧中,中原銀行的“盧氏模式”如何破解金融服務貧困農戶的最后一公里難題?成效如何?

  中原銀行大力發展普惠金融,一直在致力于解決金融服務“最后一公里”的難題,提高農村居民金融易得性,已在全省建設了直接服務“三農”的渠道網絡,惠及1000多萬農村居民,農戶足不出村即可辦理業務,較好地解決了農村金融服務“最后一公里”的難題。

  在貸款業務方面,推出了全線上主動授信產品“豫農貸”為解決農戶信息缺失、數據維度不足、線下信息采集成本較高、風險難以識別等問題。中原銀行借助“互聯網+”和大數據技術開發了“農戶信用信息平臺”,建立農戶評分模型,創新推出了“中原小象分”農戶信用評分功能,緩解農村征信體系建設相對滯后難題。“中原小象分”是對客戶在中原銀行信息數據的綜合處理和評估,主要包含了客戶交易行為、用卡情況、貸款履約能力等多個維度,客戶可以通過惠農APP實時查看自己的綜合得分情況。截至9月底,已補充完善農戶信息87362條,納入中原銀行白名單信息庫84439戶,主動授信額度已超40億元。

  科技立行是中原銀行發展的重要基石,中原銀行將繼續打造農戶信息平臺,借助數字技術,實現線上化經營,構建“產品線上化、客戶線上化、管理線上化、風控線上化”的農村普惠金融服務模式,為實現“戶戶有授信”的目標夯實基礎。

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